Rachat de crédit — Regroupez vos prêts en une mensualité allégée

Réduisez vos mensualités avec le rachat de Crédit

Vous remboursez chaque mois plusieurs crédits — un prêt immobilier, un crédit auto, un prêt travaux, un revolving — et la somme de toutes ces mensualités pèse lourd sur votre budget ? Le rachat de crédit (aussi appelé regroupement de crédits) est la solution financière qui permet de fusionner l’ensemble de ces engagements en un seul contrat, avec une mensualité unique, réduite et adaptée à vos revenus actuels.


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1. Simulation rachat de crédit en ligne

Démarrez avec une simulation pour évaluer rapidement comment consolider vos prêts actuels et réduire vos mensualités. Renseignez vos crédits en cours (montants, mensualités), vos revenus nets et votre situation (propriétaire/locataire).

2. Etude & Préparation du dossier

Nos experts en rachat de crédits analysent votre dossier et vous proposent les offres disponibles pour votre profil. Cette étude est gratuite, sans engagement. Une liste de tous les documents nécessaires vous est transmises pour permettre une évaluation complète et précise de votre demande de regroupement de crédit.

3. Envoi aux banques

Après l’étude de votre dossier, suite à la réception de vos documents. Nous transmettons votre dossier complet à nos partenaires bancaires pour trouver les offres compétitives adaptées à votre situation.

4. Signature

Finalisez le processus en signant le contrat de rachat de crédit qui consolide vos prêts en une seule et unique mensualité plus gérable.

Les types de rachat de crédit

Découvrez les différents rachats de crédit ainsi que leurs particularités

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Réduction des mensualités

Bénéficiez d’une réduction significative de vos mensualités en consolidant tous vos prêts en un seul, pour alléger votre charge financière mensuelle.

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Gestion financière simplifiée

Simplifiez la gestion de vos finances avec un rachat de crédit qui regroupe toutes vos obligations financières en une seule, facilitant le suivi et la planification budgétaire.

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Jecomparemoncredit collabore avec un large réseau de banques et établissement spécialisée en rachat de crédit de premier plan pour vous offrir non seulement des solutions de rachat de crédit de haute qualité et adaptées à chaque situation financière spécifique.

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  • CGI FINANCE
  • La banque postale financement
  • CREDIT FONCIER ALSACE LORRAINE CFCAL
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  • Crédit Municipal Toulon

Actualités et guides sur les rachats de crédit

Découvrez les différentes actualités liés aux rachat de crédit !

Les actus rachat de crédit Les guides pratiques

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une opération financière réglementée par le Code de la consommation. Un organisme financier — banque spécialisée, société de crédit ou courtier — rembourse l’intégralité de vos créanciers actuels et vous propose en échange un nouveau prêt unique. Ce nouveau contrat est construit pour que votre mensualité totale soit significativement inférieure à la somme de vos mensualités actuelles.

Le mécanisme repose sur deux leviers : la renégociation du taux (si vos crédits actuels ont été contractés à des taux élevés) et l’allongement de la durée de remboursement (qui dilue le capital restant dû sur une période plus longue). La contrepartie de cette mensualité réduite est que le coût total du crédit peut augmenter sur la durée — c’est pourquoi une simulation comparative est indispensable avant tout engagement.

Rachat de crédit vs renégociation de prêt : quelle différence ?

Ces deux termes sont souvent confondus :

La renégociation concerne un seul prêt, généralement immobilier, dont vous demandez la révision des conditions à votre banque actuelle ou à une banque concurrente. Elle ne touche pas vos autres crédits.

Le rachat de crédit regroupe tous vos emprunts — immobilier, consommation, auto, travaux, renouvelables — en un contrat unique auprès d’un nouvel organisme. C’est une restructuration globale de votre endettement.

Quels crédits peut-on regrouper ?

Le rachat de crédit peut intégrer l’ensemble de vos engagements financiers personnels :

Crédits immobiliers

Le prêt immobilier est souvent le plus lourd. Son inclusion transforme l’opération en rachat avec garantie hypothécaire si vous êtes propriétaire. Ce montage permet d’obtenir des taux plus compétitifs et des montants plus élevés, en contrepartie de frais notariés.

Crédits à la consommation

Prêts personnels, crédits affectés (automobile, moto, équipement), crédits renouvelables (revolving) de type Cofidis, Cetelem ou Sofinco. Ces derniers sont souvent les plus coûteux — avec des TAEG entre 15 et 21 % — et les premiers à regrouper en priorité.

Prêts travaux

Qu’il s’agisse d’un prêt pour la rénovation énergétique, l’extension d’un logement ou l’aménagement d’une cuisine, ces prêts peuvent être intégrés. Il est même possible d’inclure une trésorerie complémentaire pour financer de nouveaux travaux dans le même montage.

Découverts et dettes fiscales

Certains organismes acceptent de consolider des découverts récurrents ou des arriérés d’impôts dans le cadre d’un rachat global, afin d’assainir l’ensemble de la situation financière.

Qui peut bénéficier d’un rachat de crédit ?

Propriétaires

Les propriétaires disposent de l’atout majeur : leur bien immobilier peut servir de garantie. Cela élargit considérablement les possibilités en termes de montant (jusqu’à 300 000 € selon les organismes) et améliore les conditions d’octroi. La valeur nette de votre bien (prix du marché moins capital restant dû) est le paramètre clé.

Locataires

Les locataires peuvent également accéder au rachat de crédit, mais celui-ci se limite aux crédits à la consommation. Le montant maximum est généralement plafonné à 75 000 € et les critères d’acceptation (revenus stables, historique bancaire sain) sont plus stricts.

Salariés, fonctionnaires, indépendants, retraités

Tous les statuts professionnels peuvent accéder au rachat de crédit, avec des conditions adaptées à chaque profil :

  • Salariés en CDI : profil le plus facile à financer
  • Fonctionnaires : sécurité de l’emploi appréciée
  • Indépendants et TNS : possible avec 3 ans de bilans stables documentés
  • Retraités : accessible jusqu’à 75-80 ans selon l’organisme, avec des conditions d’assurance spécifiques
  • Salariés en CDD : possible sous conditions strictes (ancienneté, secteur, revenus) avec la présence d’un co-emprunteur.

Les avantages du rachat de crédit

Réduction immédiate des mensualités : c’est le bénéfice le plus visible. Selon les configurations, la mensualité peut être réduite de 30 à 60 %. Cette marge libérée peut être utilisée pour épargner, financer un nouveau projet ou simplement améliorer le quotidien.

Simplification de la gestion budgétaire : une seule mensualité, un seul interlocuteur, un seul prélèvement par mois. La lisibilité financière s’améliore considérablement, ce qui réduit le risque d’oubli ou de retard de paiement.

Taux d’endettement amélioré : en abaissant vos mensualités, vous reconstituez une capacité d’emprunt. Ce point est crucial si vous avez un projet immobilier ou professionnel à financer dans les prochaines années.

Prévention du surendettement : le rachat de crédit est une démarche proactive. Il vaut toujours mieux agir avant d’être en difficulté que d’attendre une situation de surendettement qui ferme l’accès au crédit.

Questions fréquentes sur le rachat de crédit

Le rachat de crédit est-il gratuit ? La simulation et l’étude de faisabilité sont gratuites et sans engagement. Les frais (frais de dossier, frais de garantie, IRA) sont prélevés uniquement au moment du déblocage du crédit et doivent être clairement indiqués dans l’offre de prêt.

Peut-on faire un rachat de crédit avec un fichage FICP ? Le fichage FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) complique fortement l’accès au rachat de crédit. Certains établissements spécialisés acceptent des dossiers FICP si vous êtes propriétaire avec une valeur nette significative de votre bien. Une consultation préalable est indispensable.

Le rachat de crédit est-il possible en CDD ? Oui, sous conditions en fonction de votre ancienneté et avec la présence obligatoire d’un co-emprunteur avec une situation stable.

Quel est le délai pour obtenir un rachat de crédit ? Entre 1 et 8 semaines selon la complexité du dossier. Un dossier sans hypothèque sur des crédits consommation peut être traité définitivement par nos partenaires bancaires sur un délai moyen d’une semaine. Un dossier avec hypothèque et intervention notariale prend généralement 4 à 8 semaines.

Peut-on inclure une dette fiscale dans un rachat de crédit ? Certains organismes l’acceptent sous conditions. Une dette fiscale (impôts, taxe foncière) peut être intégrée si elle est régularisable et si votre profil global est solide. Cela doit être discuté au moment de l’étude personnalisée.

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FAQ rachat de crédit

Nous répondons à vos question sur les rachat de crédit !

Le rachat de crédit, également connu sous le nom de regroupement de crédits ou restructuration de dettes, est une solution bancaire par lequel un emprunteur consolide plusieurs prêts en un seul. Cela simplifie la gestion bancaire personnelles en remplaçant divers paiements mensuels par une seule mensualité, souvent avec un taux d’intérêt réduit en fonction des taux du marché et une durée de remboursement ajustée.

Nous intervenons partout en France Métropolitaine et dans les Départements Outre-Mer (Réunion, Martinique, Mayotte..)

L’un des atouts du rachat de crédits, regroupement de prêts, c’est que vous conservez votre domiciliation bancaire, il n’y a pas de changement de banque.

La durée d’un rachat de crédit va dépendre de votre profil et des encours à rachetés.

Pour un rachat de crédit à la consommation la durée peut atteindre 15 ans et pour un rachat de crédit avec garantie hypothécaire, le prêt pourra avoir une durée allant jusqu’à 35 ans.

Le rachat de crédit peut être une stratégie efficace pour éviter le surendettement en consolidant plusieurs dettes en une seule avec des conditions plus gérables. Toutefois, cela doit être considéré comme partie d’une stratégie financière sur du long teme pour le contrôle des dépenses et l’amélioration de la gestion financière.

Presque tous les types de prêts peuvent être inclus dans un rachat de crédit, y compris les crédits à la consommation, les prêts immobiliers, les découverts bancaires, les dettes de cartes de crédit, et même certains types de dettes fiscales ou familiales.

Les frais associés au rachat de crédit peuvent inclure des frais de dossier bancaire, des frais de courtage (8% maxi), des frais de notaire dans le cas d’un rachat de crédit avec garantie hypothécaire, ainsi que des pénalités pour remboursement anticipé des prêts existants. Ces frais varient selon les prêteurs et doivent être clairement compris avant de finaliser l’accord.

Lorsque vous souhaitez obtenir un meilleur taux pour racheter vos crédits, il est important de comparer les offres de plusieurs prêteurs. Contrairement aux banques traditionnelles, le rachat de crédit n’est proposé que par des organismes spécialisés dans ce domaine ou par des courtiers.

Chaque organisme de prêt a ses propres critères pour accepter ou refuser une demande de rachat de crédit. De plus, les taux d’intérêt peuvent varier d’un prêteur à l’autre. C’est pourquoi il est conseillé de bien étudier les différentes propositions. Le meilleur taux dépendra de votre situation personnelle et des conditions demandées par le prêteur.

En comparant attentivement les offres, vous augmentez vos chances de trouver le taux le plus avantageux pour votre projet de rachat de crédits.

Les frais associés au rachat de crédit ne sont dû qu’en cas de succès. L’étude réaliser par un courtier en rachat de crédit est gratuite, vous êtes libre de refuser une offre proposée par la banque.

En cas d’accord, c’est généralement l’organisme de crédit qui rembourse directement les créanciers dans le cas d’un rachat de crédit à la consommation. Si vous avez effectué un rachat de crédit hypothécaire, le notaire en charge de la prise de garantie se charge du solde des créanciers.

Le rachat de crédit est idéal pour les personnes qui détiennent plusieurs types de dettes et qui souhaitent réduire leur charge mensuelle de remboursement. Cela est particulièrement bénéfique pour ceux qui ont du mal à faire face à leurs obligations financières mensuelles ou ceux qui cherchent à réorganiser leur budget et éviter des situations de surendettement.

Oui, il est possible de consolider un prêt immobilier avec d’autres types de dettes, tels que des crédits à la consommation ou des découverts bancaires, dans le cadre d’un rachat de crédit. Cette approche peut aider à réduire l’ensemble des paiements mensuels et à simplifier la gestion de vos finances.

Le taux d’intérêt est le coût que vous payez chaque année pour emprunter l’argent, exprimé en pourcentage. Le TAEG, ou Taux Annuel Effectif Global, inclut non seulement le taux d’intérêt, mais aussi tous les autres frais associés au prêt, comme les frais de dossier, les frais de garantie, et d’autres charges, ce qui vous donne une meilleure idée du coût total du prêt.

Le rachat de crédit implique de prendre un nouveau prêt pour rembourser plusieurs dettes, tandis que la restructuration de dette est un ajustement des termes d’un prêt existant avec le prêteur pour rendre les paiements plus gérables. La restructuration peut impliquer de modifier les taux d’intérêt ou la durée du prêt.

Le rachat de crédit peut être une solution avant un départ à la retraite afin de réorganiser votre budget et d’anticiper un budget à la baisse. Un rachat de crédit permet donc de réduire vos dépenses mensuelles. Vous pourrez alors mettre plus d’argent de côté en vue de votre retraite, lorsque vos revenus seront plus bas.

Oui, les auto-entrepreneurs peuvent également bénéficier d’un rachat de crédit, bien que les critères d’éligibilité puissent être plus stricts en raison de la nature souvent variable des revenus indépendants. Les prêteurs examineront vos revenus, votre historique de crédit, votre stabilité professionnelle et votre capacité globale de remboursement pour déterminer votre éligibilité.

Avant de signer un contrat de rachat de crédit, il est essentiel de lire attentivement tous les termes et conditions, comprendre les frais totaux impliqués, et évaluer l’impact à long terme sur votre situation financière. Il est également conseillé de consulter un courtier en rachat de crédit pour s’assurer que la décision s’aligne avec vos objectifs financiers globaux.

Le processus de rachat de crédit commence généralement par une consultation avec un spécialiste. Cette personne va examiner votre situation financière, professionnelle et personnelle pour déterminer si un rachat de crédit est une bonne option pour vous.

Ensuite, vous recevrez un email avec une simulation financière et une liste de documents à fournir. Cela permet de vérifier si votre demande peut être acceptée.

Une fois que vous avez envoyé tous les documents nécessaires, l’organisme de crédit étudiera votre demande. S’il l’accepte, vous obtiendrez un nouveau prêt qui servira à rembourser toutes vos dettes précédentes auprès des différents créanciers.

Pour choisir le meilleur prêteur pour un rachat de crédit, faites appel à un courtier spécialisée en rachat de crédit pour pouvoir comparez plusieurs offres afin d’évaluer les taux d’intérêt, les frais, les témoignages de clients et les services de support. Recherchez un prêteur qui offre une transparence dans ses conditions et qui a une bonne réputation dans le traitement des clients et la gestion des prêts.

Le processus peut varier considérablement, mais généralement, il prend entre une semaine pour un rachat de crédit à la consommation et 45 à 60 jours pour un rachat de crédit avec garantie hypothécaire.. Ce délai dépendra de la rapidité avec laquelle vous pouvez fournir les documents nécessaires afin d’évaluer votre solvabilité.

L’impact d’un rachat de crédit sur les coûts à long terme dépend de plusieurs facteurs, y compris le nouveau taux d’intérêt, la durée du prêt, et les frais initiaux. Bien que les paiements mensuels puissent être réduits, la durée prolongée du prêt peut entraîner un coût total accru en intérêts sur la période étendue.

Oui, des alternatives au rachat de crédit incluent la négociation directe avec les créanciers pour des termes de prêt plus favorables, la consultation de services de conseil en crédit pour un plan de gestion de la dette, ou l’utilisation de ressources personnelles pour rembourser progressivement les dettes sans recourir à un nouveau prêt. Pour les propriétaires, la vente à réméré peut être une alternative en cas de refus de rachat de crédit.

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