L’investissement locatif est une stratégie prisée pour générer des revenus passifs, se constituer un patrimoine, diversifier ses placements et préparer sa retraite. Pour réussir dans cette aventure, il est crucial de bien planifier et de prendre en compte plusieurs aspects. Cet article vous guidera à travers les différentes étapes, du choix du bien (neuf ou ancien), au calcul du taux d’endettement, en passant par l’épargne résiduelle, l’assurance de prêt, la garantie des loyers impayés (GLI), et le choix entre investir en nom propre ou via une Société Civile Immobilière (SCI).
Projet Neuf ou Ancien : quel choix faire pour un investissement locatif ?
Investir dans le Neuf :
| Avantages | Inconvénient |
| Frais de notaire réduits (environ 2-3% du prix d’achat). | Prix d’achat souvent plus élevé. |
| Garantie décennale couvrant les défauts de construction. | Moins de flexibilité pour négocier le prix. |
| Normes énergétiques modernes, ce qui peut réduire les charges. | Temps de livraison pouvant être long pour un achat sur plan. |
| Possibilité de bénéficier de dispositifs fiscaux comme la loi Pinel |
Investir dans l’Ancien :
| Avantages : | Inconvénients : |
| Prix d’achat généralement plus bas. | Frais de notaire plus élevés (environ 7-8% du prix d’achat). |
| Plus de choix sur le marché et possibilité de négocier. | Travaux de rénovation potentiellement coûteux. |
| Potentiel de plus-value après rénovation. | Moins de dispositifs fiscaux avantageux. |
2. Évaluer sa capacité d’emprunt
Le taux d’endettement est un critère essentiel pour obtenir un prêt immobilier et concrétiser votre investissement locatif. En France, les règles d’octroi de crédit sont dictées par le HCSF et celui ordonne que le taux d’endettement ne dépasse pas 35% assurances incluses.
Le taux d’endettement correspond au pourcentage de vos revenus mensuels consacrés au remboursement de vos dettes.
Calcul du taux d’endettement : Taux d’endettement = (vos charges mensuelles / revenus nets) x 100
Par exemple, si vos charges mensuelles ( loyer, crédit en cours) s’élèvent à 1 200 euros et que vos revenus sont de 3 600 euros, votre taux d’endettement est de 33%.
Estimez le montant empruntable : Utilisez jecomparemoncredit simulateur de prêt immobilier en ligne pour estimer le montant total que vous pouvez emprunter en fonction de la mensualité maximale et du taux d’intérêt du prêt.
Épargne Résiduelle : Une garantie demandée pour un investissement locatif
L’épargne résiduelle représente les économies restantes après l’achat du bien. Elle constitue une sécurité pour faire face aux imprévus.
L’importance et l’utilité de l’épargne pour un investissement locatif sont :
- Couvrir les périodes de vacance locative
- Prendre en charge les travaux imprévus ou les frais de réparation.
- Rassurer les banques et peut faciliter l’obtention du prêt.
Il est recommandé d’avoir au moins l’équivalent de 6 à 12 mois de loyer en épargne résiduelle afin de rassurer les banques sur votre capacité à faire face à logement vacant ou des travaux de réparation imprévus.
Comment sécuriser son Investissement locatif ?
L’investissement locatif peut être une source de revenus stable et une manière de constituer un patrimoine à long terme. Cependant, pour protéger cet investissement, il est essentiel de prendre des mesures spécifiques, notamment en souscrivant une assurance emprunteur et une garantie loyers impayés. Voici comment ces outils peuvent sécuriser votre investissement locatif.
L’assurance de Prêt : L’assurance emprunteur est un contrat d’assurance qui couvre le remboursement de votre prêt immobilier en cas d’imprévus majeurs affectant votre capacité de remboursement.
Garantie des Loyers Impayés (GLI) : La Garantie Loyers Impayés est une assurance qui protège les propriétaires bailleurs contre le risque de loyers impayés et les dégradations locatives.
Réussir son investissement locatif demande une préparation minutieuse. Choisissez soigneusement entre un bien immobilier neuf ou un bien immobilier ancien, évaluez votre taux d’endettement, assurez vous d’avoir une épargne résiduelle suffisante, souscrivez à une assurance de prêt et à une GLI, et décidez judicieusement si vous investirez en nom propre ou via une SCI. En suivant ces étapes et en utilisant un comparateur de crédit immobilier pour obtenir le meilleur financement, vous maximiserez vos chances de succès et sécuriserez votre investissement locatif.